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Beatriz Melero Vega y María Ángeles Abeja son alumnas del Ciclo de Grado Superior de Administración y Finanzas del IES López de Arenas y se presentarán al Concurso Nacional de Jóvenes Investigadores con un ambicioso trabajo sobre el sistema de pensiones en el que analizan la situación actual en España y Europa, y contemplan una serie de medidas que se podrían tomar en nuestro país para revitalizar lo que nos dicen que es "insostenible". Para ello, han estudiado un amplio marco teórico y de artículos de actualidad, y sobre todo, se han lanzado al mundo de la calle para contrastar los conocimientos acerca de las pensiones tanto de adultos como por parte de jóvenes, realizando encuestas y entrevistas. También han contactado con representantes bancarios para saber más sobre los productos financieros que rodean a la jubilación, y con partidos políticos en el Congreso, cuyas respuestas denotan que el asunto les supone "un marrón", a día de hoy, afirman las alumnas.


Tutorizadas por el profesor Juan Antonio Zambrano y en las filas del IES López de Arenas, centro con contrastada experiencia en el Certamen y que ha conseguido importantes premios a lo largo de su historia, Beatriz y María Ángeles han abordado un tema que salta a la vista, pero que no tocan demasiado públicamente los partidos políticos, pues como recogen en su trabajo "en el año 2016 se produjo un déficit de la Seguridad Social de 18.876 millones de euros, el 1,7 por ciento del PIB" español: "España va a pasar de 8,6 millones de pensionistas a 11,4 millones en 2030. La tasa de personas dependientes (mayores de 65 años y menores de 15) va a subir del 53,4 al 62 por ciento".

Con el Fondo de Reserva "hucha de las pensiones" en uso, combinado con un préstamo estatal para los dos próximos años superior a los 10.000 millones, el sistema está sobreviviendo "a base de parches" como incentivar la ampliación de edad de jubilación o aumentar el número de años necesarios para recibir el 100% de las pensiones, como indican las alumnas, que han realizado este trabajo para visualizar una situación que conduzca a los ciudadanos y ciudadanas a "tener mayor responsabilidad en materia de ahorro a largo plazo".

Las pérdidas acumuladas de "más de 80.000 millones" en el sistema público de pensiones español en los últimos cincos años, que apunta a tener continuación en el tiempo, suponen un dato manifiesto de que la garantía de este derecho recogido en el artículo 50 de la Constitución Española, y que va tomando forma de convertirse en auténtica quimera para la generación de bisnietos de Keynes (economista propulsor de la inversión pública y Estado del Bienestar en la economía moderna) y que dice lo siguiente: " Los poderes públicos garantizarán, mediante pensiones adecuadas y periódicamente actualizadas, la suficiencia económica a los ciudadanos durante la tercera edad"-

Como la Constitución y la realidad parecen tomar caminos separados, pese a que nuestro país es uno de los que mayores prestaciones públicas destina a las pensiones en Europa o que "reforzar y asegurar la sostenibilidad de nuestro Sistema de Seguridad Social ha sido una prioridad absoluta del Gobierno a lo largo de su mandato...puesto que constituye un baluarte esencial del Estado de Bienestar...y uno de nuestros primeros objetivos es avanzar y consolidar el fortalecimiento del Sistema de Pensiones, y de esta manera nos comprometemos a mantener un sistema que garantice la sostenibilidad y equidad", como responde a las alumnas el Gabinete de Presidencia del Gobierno a su cuestión sobre las medidas que piensan implementar, siendo una contestación tan llena de intenciones como vacía de medidas concretas, las alumnas se han tirado a la calle con la pregunta que da título a su trabajo: "¿Tendrán pensiones públicas los bisnietos de Keynes?

"La realidad es que durante los años de crisis en España los ingresos de los españoles en edad de trabajar descendieron un 22,5 por ciento, mientras que los jubilados aumentaron un 11,3 por ciento", lo que hace pensar que la sostenibilidad del sistema, junto a los datos anteriormente referidos, pasa por dificultades.

Aparte de la respuesta del Gobierno Central, han recibido otras por parte del Grupo Socialista, destinada a subir salario mínimo y suprimir cotización máxima, y de Podemos, que aboga por las mismas y un incremento del IPC. ERC, Compromís, PNV y CDC no han emitido respuestas: "Todos coinciden en la necesidad de fortalecer el sistema de pensiones, pero sus respuestas no alcanzan un alto grado de concreción, para los políticos, esta cuestión, parece un marrón, nadie se quiere mojar", señalan las alumnas, que sin embargo, manifiestan que "nadie nos iba a impedir seguir trabajando en este tema tan preocupante para la sociedad actual".

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Esta preocupación creciente la han constatado a través de su estudio teórico, con medio centenar de artículos especializados leídos que han sido básicos para la magnífica preparación de unas encuestas que han realizado a 325 alumnos de 4º de Secundaria y Bachillerato y Ciclos Formativos de los IES de Marchena, de los que el 86,6 por ciento considera conveniente ahorrar para la jubilación, ante "la inminente disminución de la pensión pública", actualmente situada en torno al 80 por ciento del salario de media. En otra encuesta realizada a familiares y amigos, el 45,3 por ciento reconocen que tienen un plan de pensiones.

Aparte de esta preocupación por el futuro de las pensiones por parte de los bisnietos de Keynes, las encuestas demuestran la sensibilización existente para la contratación de planes de pensiones privados, pues el 69,5 por ciento de los encuestados considera conveniente contratar un plan de pensiones "desde que empieza a trabajar", cuestión clave en entender el cambio de mentalidad que se está produciendo, si bien le plantean a las alumnas realizadoras de este trabajo que es difícil proceder a contratar este plan por parte de personas que no superan el salario mensual de 1.000 euros.

Beatriz y María Ángeles no dudan en afirmar que "no cabe duda de que las pensiones públicas de los bisnietos de Keynes será más reducida", y exponen claramente que la mayoría de los gobiernos europeos, entre ellos el de España, proclive a expresiones inocuas como "flexibilizar la edad de jubilación", o el de Francia "no hablan de cuentas nocionales".

Son muchos los conceptos y nuevas fórmulas estudiadas por las alumnas, una de ellas de la cuentas nocionales, sistema consistente en la creación de una cuenta ficticia al trabajador una vez que se incorpora al mercado laboral por primera vez y ahí va sumando sus cotizaciones a la Seguridad Social: su pensión será el resultante de dividir la cifra acumulada durante toda la vida de trabajo entre los años que resten para la esperanza media de vida en un determinado país, comenzándose a aplicar en países como Suecia o Polonia.

Otro sistema considerado de los más innovadores es el de la mochila austríaca, siendo Austria país y con un altísimo porcentaje de contratos indefinidos. La mochila se define a que la empresa aporta una cantidad mensual a un fondo de capitalización que reportará en el trabajador cuando se jubile, complementando su pensión pública.

Un sistema de cuentas nocionales "combinado" con planes de pensiones, es hacia donde se podrían dirigir en el futuro las políticas sobre pensiones, urgiendo según las alumnas que "el Estados sea más transparente en lo que te pertenece y en lo que el Estado ha utilizado".

Estos sistemas de reparto más avanzados, que "no son mencionados" por la mayoría de los gobiernos europeos, denota la opacidad con la que la política internacional se está moviendo en torno a este tema en el que en el caso de España insisten en que "no hay claridad en las cuentas, no se sabe donde va destinado el dinero", con la preocupante situación de que cada dos trabajadores ya mantienen a un jubiladon en nuestro país.

Por todo ello, es "urgente una Reforma de la Seguridad Social" o el traspaso de algunas cargas de la Seguridad Social al propio Ministerio de Hacienda, por lo que como alumnas de Administración y Finanzas y una vez constatada la preocupación social que no se traduce en las agendas políticas, proponen una serie de medidas para incrementar los ingresos, tales como recuperar los niveles de empleo y afiliación a la Seguridad Social del pasado, lo cual derivaría en reducción de gastos por prestaciones de desempleo. Apuntan en este sentido que "hay quién opina que se podría aumentar los ingresos de la Seguridad Social aumentando los tipos de cotización, pero esta alternativa no la vemos viable, pues España tiene unas cotizaciones muy elevadas del 38 por ciento por encima de la media de la UE". Lograr aflorar la economía sumergida para ingresar cotizaciones sociales que no se pagan hoy en día o la utilización de un impuesto sobre las riquezas, son otras de las medidas propuestas por Beatriz Melero y María Ángeles Abeja. Respecto a esto último, proponen que "pagaría más quien más tiene".

Completan sus propuestas apostando por el aumento de los salarios mínimos interprofesionales y la eliminación de la base de cotización máxima, que para el año 2017 es de 3.751,20 euros, medida ésta que consideran "muy importante", indicando que la única medida concreta planteada por el Gobierno es la de elevar un 50 por ciento el importe de la pensión a percibir por aquellos que decidan prolongar su vida laboral más allá de la edad de jubilación ordinaria, situada en los 65 años.

Para disminuir los gastos, las alumnas de Administración y Finanzas, proponen reducir los gastos de la Seguridad Social u otras medidas si cabe de más calado como revisar la política de bonificaciones, a raíz de analizar las diferentes bonificaciones de las cotizaciones de la Seguridad Social de las empresas, de lo cual han comprobado que "están resultando ineficaces para el incremento de los contratos indefinidos, por lo que se requiere que, siendo estas bonificaciones para tal efecto de 2.000 millones de euros, seguimos en la temporalidad, por lo que sería adecuado que se quitaran de la Seguridad Social y se pasaran al Ministerio, y buscar otro tipo de políticas".

Entre ellas, otra prioridad del trabajo de estas bisnietas de Keynes pasa por la "eliminación de los regímenes especiales", a través de una supresión progresiva para los nuevos afiliados, ya que existen "demasiados" sistemas especiales, en concreto ocho.

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Otro de los datos de este completísimo trabajo que están abordando Beatriz Melero y María Ángeles Abeja es que, según las encuestas realizadas por las propias alumnas, "el 55,2 por ciento" de las personas encuestadas desconoce las ventajas fiscales que tienen los planes de pensiones, por lo que otra de las medidas cualitativas en este caso que proponen es la de "mejorar el atractivo de los productos de ahorro para la jubilación". Para este fin, es esencial "impulsar una mayor transparencia de los productos y mejorar la información de la comercialización", ya que muchos de los entrevistados señalan haber dejado su plan "en manos del banco". Completando este aspecto del trabajo, la reducción de las comisiones de gestión es igualmente propuesta por las alumnas.

Beatriz y María Ángeles exponen una realidad desigual en cuanto a los planes de jubilación, ya que "benefician al que más renta tiene al situar el límite 30 por ciento de la base imponible u 8.000 euros", de manera que explican que "en el momento de rescate se convierte en renta del trabajo, por lo que sería muy interesante que parte de esa renta estuviera exenta para que se pudieran beneficiar tanto el que más como el que menos capital tuviera acumulado".

En torno a esta nueva realidad inimaginable hace varias décadas o difícilmente imaginable hasta hace años en España, y que hoy en día genera un inevitable debate entre lo que es la realidad constitucional y la del negocio que en torno a las pensiones se está creando, se hace necesario "mejorar el conocimiento de los diferentes productos de ahorro, pues se deberían dar mejor a conocer las diferentes alternativas de ahorro para la jubilación como Planes de Previsión Asegurados (PPA), Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) y los Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo (SIALP).

Para ello, han organizado y propone que se sigan organizando charlas coloquios en el ámbito educativo desde la escuela, pues "está claro que cada día se hará más necesario completar la pensión pública con otra pensión complementaria", y en este sentido, uno de cada dos encuestados por las alumnas considera que la información dada por las entidades aseguradoras a este respecto "no es la adecuada" o, entre otros aspectos, "desconocen la mayoría si puede pasar de un plan de pensiones a otro, dentro de una misma entidad o entre distintas entidades..."

Tanto es así que el informe PISA de 2015 indicaba que "uno de cada cuatro alumnos no sabe nada de economía doméstica, conceptos como albaranes, facturas, cuentas de crédito, por lo que es fundamental organizar charlas en las escuelas sobre componentes financieros de la economía real", considerando que "la asignatura de Economía debería ser obligatoria".

Aparte de las encuestas, charlas y encuentros organizados, han estado muy presentes en las distintas redes sociales, y han creado la página web arenas-emprende.es/investigacion.

Una vez presentado el documento del trabajo al Certamen Nacional de Jóvenes Investigadores, las alumnas esperan poder defenderlo a capa y espada en la Gran Final que tendrá lugar en el mes de septiembre. Por capacidad de trabajo, actualidad del tema y asuntos tratados en él, todo hace pensar que las alumnas del IES López de Arenas dejarán bien alto el pabellón de su instituto.

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